Сбербанк
Сбербанк РФ
Историческим предшественником акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации был Сбербанк СССР, приступивший к работе 1 января 1988 года и созданный на базе Гострудсберкасс СССР, учреждённых Постановлением СНК РСФСР от 26 декабря 1922 года.
Генеральная лицензия № 1481 была получена Сбербанком РФ 20.06.1991.
Сбербанк СССР 24 декабря 1991 года на основании собственного решения Совета Сбербанка СССР объявил о самоликвидации. Его правопреемником стало Правительство РСФСР.
На фондовом рынке оставил след, в частности, тем, что, когда впервые в нашей стране решено было выпустить казначейские обязательства СССР, новый вид ценных бумаг, позволяющих выгодно вкладывать деньги, учреждения Сбербанка СССР должны были выплачивать доход из расчёта 5 % годовых, ежегодно отрезая очередной купон и выплачивая деньги. 18 января 1990 года Минфином СССР № 10, Сбербанком СССР № 101, Минторгом СССР № 04-36 были утверждены «Условия выпуска, продажи и погашения государственных целевых беспроцентных займов». Сразу после этого в целях оказания помощи бюджету Сбербанк СССР приобрёл казначейские обязательства на сумму 6,2 млрд рублей, тем самым произошло не экономическое размещение ценных бумаг, а оформление долга государства Сбербанку СССР.
Сбербанк России был создан из Российского республиканского банка Сберегательного банка СССР, объявленного собственностью РСФСР, преобразованного в Сберегательный банк РСФСР и переданного в ведение Государственного банка РСФСР Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 г. «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики».
22 марта 1991 года состоялось учредительное собрание акционеров нового Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации («Сбербанк России» АО) в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года. 20 июня 1991 года регистратор Центральный банк Российской Федерации за № 1481 зарегистрировал Сбербанк России. Это была регистрация нового юридического лица, а не реорганизация или какая-либо иная форма правопреемственности. Сберегательный банк СССР при этом продолжал существовать ещё некоторое время и был ликвидирован лишь 1 января 1992 года. И уже после его ликвидации статьи 2 и 3 Соглашения «О принципах механизма обслуживания внутреннего долга бывшего СССР» от 13 марта 1992 года устанавливали, что обязательства по погашению государственного долга бывшего СССР перед населением разделяются по территориальному признаку и их берут на себя правительства соответствующих стран СНГ за счёт их государственных бюджетов.
Перерегистрирован банк был 06.01.1994, став акционерным обществом открытого типа. Учредителем Сбербанка РФ стал Центральный банк Российской Федерации, владеющий в 1994 году 45 % капитала. Его акционерами тогда были свыше 8 тыс. юридических лиц и 200 тыс. физических лиц.
Сбербанк РФ предлагал широкий спектр банковских услуг, в том числе размещение денежных средств в ценных бумагах.
На 01.01.1994 уставный капитал банка составлял 100 млрд руб., в том числе оплаченный — 50 млрд руб.
На этот период банк успел осуществить 4 выпуска акций на общую сумму 100 млрд руб.
Стоит отметить, что в середине 1990-х годов в планах ГКИ была и полная приватизация ряда «государственных» финансовых институтов, в частности, Сбербанка.
Сбербанк РФ был учредителем Автовазбанка, Международного московского банка (ММБ), Внешторгбанка РФ, корпорации «Жилищная инициатива», финансово-торговой компании «Совфинтрейд».
Общая сеть учреждений Сбербанка РФ насчитывала в 1994 году 38 834 единицы, в том числе территориальных банков — 78, отделений — 2380, филиалов — 30 563 и агентств — 5813. В центральном аппарате работало 1119 человек, в филиалах банка — 188 721 человек.
В 1998 году банк был членом АРБ, ММВБ, Профессиональной ассоциации участников фондового рынка (ПАУФОР), Национальной ассоциации участников фонового рынка (НАУФОР), Национальной ассоциации участников рынка государственных ценных бумаг (НАУРаГ) Ассоциации участников вексельного рынка (АУВЕР), Профессиональной ассоциации регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (ПАРТАД) и др.
В балансе на 01.01.1998 год вложения в государственные долговые обязательства составляли 95 252 335 тыс. руб., в ценные бумаги для перепродажи 1 339 083 тыс. руб. Долгосрочные вложения в ценные бумаги составляли 1 764 919 тыс. руб. Общий объём активов — 177 394 519 тыс. руб.
В структуре доходов операции с ценными бумагами дали 65 %.
К 1998 году банк успел провести 8 эмиссий акций, суммарный оплаченный капитал — 700 100 тыс. руб., акции прошли процедуру листинга в РТС-1. Совокупная доля участия в уставном капитале Сбербанка России не могла превышать 5 % размещенных акций по номинальной стоимости. При этом доля участия каждого нерезидента в уставном капитале банка не могла быть более 1 % размещённых акций по номинальной стоимости.
Банк также выпускал сберегательные сертификаты номиналом 1, 10, 50 тыс. руб., для физических и юридических лиц, депозитные сертификаты в рублях и иностранной валюте. Депозитные сертификаты могли передаваться другому лицу посредством цессии и использоваться в качестве залога при получении кредита. Векселя — процентные и дисконтные, номинированные в рублях и иностранной валюте. Векселя выдавались юридическим лицам, зарегистрированным на территории Российской Федерации, а также физическим лицам. Выданный вексель мог быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Векселя выдавались и оплачивались в большинстве отделений банка. Банк осуществлял также вексельное кредитование.
Сбербанк России и его территориальные банки выступали в 1990-е годы в качестве учредителя ряда компаний, основными видами деятельности которых являлся лизинг объектов недвижимости и оборудования, рекламная и учебная деятельность, организация систем связи, страхование и т. д., в том числе: ЗАО «Сбер-Сервис» (100 %), ЗАО «Сберком» (70 %), ЗАО «Русско-Германская лизинговая компания» (55 %), ООО Международная инвестиционно-страховая компания «Межэкономинвест» (8 %), ЗАО страховое общество «Надежда» (8 %), ЗАО «Торговый дом „Русское продовольствие“», кроме того, Сберегательный Банк Российской Федерации выступал в качестве соучредителя ряда банков, в том числе: КБ «Объединённый инвестиционный банк» (19,05 %), Банк «Менатеп» (3,1 %), КБ «Банк развития — XXI век» (0,28 %).
Сбербанк Москвы в 1997 году стал соучредителем Московской фондовой биржи (МФБ).
Банк являлся в 1998 году акционером: ООО «Аукцион», ЗАО «Банковский производственный центр», Международный московский банк, Депозитарно-клиринговой компании (ДКК), НП «Национальный депозитарный центр», банк «Менатеп», ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа», КБ «Объединённый инвестиционный банк», ЗАО «Регистраторское общество „Статус“», ЗАО «Русско-германская лизинговая компания», ЗАО «Сбер-Сервис» ЗАО «Сберком», АКБ «Токобанк», ЗАО «Торговый дом „Российское продовольствие“».
Банк имел статус платёжного агента Минфина РФ по внутреннему валютному облигационному займу (ВВОЗ), государственному сберегательному займу, государственному целевому беспроцентному займу 1990 г., являлся генеральным агентом по Российскому внутреннему выигрышному займу 1992 года, первичным дилером на организованном рынке ценных бумаг, уполномоченным депозитарием для проведения ломбардных операций, имел лицензию по управлению активами пенсионных фондов.
Проводил операции с депозитарными сертификатами, векселями Сбербанка РФ в рублях и иностранной валюте (простыми процентными векселями, дисконтными векселями), ГКО, ОГСЗ, ОВВЗ, ОФЗ, корпоративными ценными бумагами, банк вёл управление клиентскими портфелями ценных бумаг, проводил фьючерсные и форвардные операции.
Банк был среди лидеров по работе с банковскими векселями. Вместе с ОНЭКСИМ Банком, банком «Менатеп» и Инкомбанком он держал треть рынка этих инструментов.
По итогам 1997 года журнал The Banker поставил Сбербанк России на 134-е место в списке 1000 крупнейших банков мира и, сделав его первым из 12 российских банков, включённых в этот список. Сбербанк России занимал 1-е строки в рейтингах российских банков по сумме активов, по размеру капитала.
Президенты банка:
- Жихарев Павел Иванович (1991—1993);
- Яшин Олег Владимирович (1993—1006);
- Казьмин Андрей Ильич (1996—2007);
- Греф Герман Оскарович (с 2007 года).
Другие сотрудники:
Ещё в начале 1990-х годов Сбербанк был в числе кредитных организаций, активно практиковавших привлечение капитала через выпуск своих акций. Эти акции занимали важное место на рынке частных ценных бумаг. Акции Сбербанка казались особенно ликвидными: во-первых, никто не верил, что он обанкротится, во-вторых, у всех тогда была твёрдая уверенность, что рано или поздно он будет приватизирован.
Осенью 1991 года Сбербанк выпустил и распространял сертификаты на предъявителя достоинством 250, 500 и 1000 рублей под 5 % годовых.
С 1 октября 1992 года Сбербанк стал в центре российского фондового рынка — в его отделениях гражданин РФ получили возможность обзавестись кусочком собственности нашей страны, там стали выдавать ценную бумагу номиналом 10 тыс. рублей — государственный приватизационный чек, по польскому образцу окрещённый ваучером.
Начиная с 1 декабря 1992 года была прекращена продажа населению государственных казначейских обязательств СССР. Согласно принятому Указу с 1 января 1993 года учреждения Сбербанка Российской Федерации стали выкупать их по нарицательной стоимости, с выплатой дохода за 1992 год за счёт средств республиканского бюджета в размере 30 % годовых.
22-29 апреля 1993 года после пробных торгов ГКО на ММВБ Центральный банк определил пятёрку наиболее активных финансовых институтов. Среди них был Сбербанк, Международный московский банк, «Диалогбанк», банк «Эффект-кредит» и инвестиционная компания «Брок-Инвест-Сервис».
Участник первых торгов ГКО 18 мая 1993 года.
Когда 1 июня 1996 года на рынке ГКО-ОФЗ был создан институт первичных дилеров, Сбербанк попал в первый список.
В 1995 и 1996 годах Минфин рассчитывал получить 20 трлн рублей, активизировав рынок ГКО и КО путём привлечения к операциям с ними физических лиц, прежде всего через Сбербанк.
В конце 1995 года банк участвовал в финансируемой USAID в программе по исследованию рынка депозитарных услуг. В её рамках анализировалась работа всех крупных депозитариев, существовавших на тот момент в России. Сбербанк попал в выборку из 15 банков, имевших в своём составе подразделения, связанные с оказанием депозитарных (кастодиальных) услуг.
Сбербанк также занимался обслуживанием Государственного сберегательного займа (ОГСЗ). Он выпускался Правительством РФ с августа 1995 до 1998 года в основном на физических лиц. Банк занимался хранением облигаций, оказанием услуги по учёту и переводу прав собственности на ОГСЗ по результатам торговых сессий, а также погашением купона по хранящимся у него облигациям. Через банк осуществлялись все расчёты по ОГСЗ и денежным средствам между дилерами.
В том же году впервые были эмитированы ОФЗ-ПД — для покрытия расходов на компенсацию вкладов в Сбербанке России граждан России, родившихся до 1916 года.
Активно работал банк и на вексельном рынке. Так в 1996 году по результатам двух тендеров, проведённых Минфином в апреле, Сбербанк оказался среди банков-победителей, уполномоченных кредитовать своими векселями «оборонщиков». Тогда же выпускались «энергетические» (региональных энергосистем), «железнодорожные» и «газовые» векселя. И Сбербанк вместе со ОНЭКСИМ Банком, банком «Менатеп» и Инкомбанком держал треть рынка банковских векселей.
В 1997 году акции Сбербанка безусловно относились к т. н. «голубым фишкам». 88,7 % оборота корпоративного фондового рынка тогда приходилось на 10 предприятий-эмитентов. Сбербанк был седьмым в этом списке, на его акции приходилось 5,58 % из них.
3 июля 1997 года Совет Федерации преодолел вето Президента РФ, наложенное им 29 мая на Федеральный Закон «О сертификатах Сберегательного банка СССР», размещение которых производилось АКБ «Сбербанк РФ». Держатели этих сертификатов, приобретённых после 1 января 1992 года, получили возможность потребовать от Сбербанка обусловленную договором сумму, умноженную на индекс потребительских цен за весь период хранения денег в СБ РФ.
На 1 января 1997 года Сбербанк был среди пяти банков страны, имеющих наибольший по объёму пакет облигаций ОВВЗ — вместе с ММБ, СБС, Внешторгбанком и Нефтехимбанком.
Сбербанк России, контрольным пакетом которого владел Банк России, принимал активное участие в спекулятивных операциях с ГКО. В марте 1998 года примерно 40 % находившихся в обращении ГКО стали частью активов Банка России и Сбербанка России. Сбербанк входил в число пяти основных держателей ГКО-ОФЗ. Кроме него это были НРБ, Инкомбанк, Внешторгбанк и Автобанк. Сбербанк России в госбумагах хранил практически все вклады населения.
Перед самым замораживанием ГКО и обвалом рубля главный розничный банк страны (очевидно, не без информационной помощи ЦБ) обменял свои рублёвые гособлигации на валютные еврооблигации.
К началу 1998 года в портфеле банка были ОВГВЗ, экзотические ОРВВЗ 1992 года, был колоссальный объём ОГСЗ, были акции приватизированных предприятий, а также акции чековых инвестиционных фондов, которые в свое время продавались через Сбербанк. Только по акциям ЧИФов было около 50 тысяч владельцев.
К лету 1998 года процесс перевода всех видов ценных бумаг с внебалансового учёта на депозитарный был практически завершён. При этом Центральному аппарату пришлось проделать большую работу с территориальными банками и отделениями, так как на местах все бумаги находились на ответственном хранении.
Дубин Ю. В.: «Мы отправляли письма с предписаниями открыть счета депо и перевести ценные бумаги с внебалансовых счетов ответственного хранения на счета-депо. Рекомендации носили общий характер и описывали порядок депозитарного учёта только на уровне синтетических счетов депо. При этом в каждом отделении перевод осуществлялся в том софте, который там был. Перевод на депозитарный учёт бумаг каждого вида имел свои отличия. Например, ОГСЗ хранились в отделениях, соответственно, по всей сети Сбербанка таких точек хранения могло быть около 2000, а те же ОВГВЗ хранились только в территориальных банках. С акциями была совсем другая история. Если реестр акционеров находился в Москве, то счёт номинального держателя в реестре открывал Центральный аппарат, а затем уже в Центральном аппарате открывались счета номинального держателя для всех территориальных банков, клиенты которых имели соответствующие бумаги. Если же реестр вёлся в другом городе, то счёт открывал уже территориальный банк, который находился в том же регионе, что и реестродержатель. Затем уже в этом территориальном банке открывался счёт номинального держателя для Центрального аппарата, а в нём открывались счета для всех территориальных банков, которым нужно было учитывать бумаги клиентов. Следующим шагом в построении депозитарной сети Сбербанка стало внедрение единой программной платформы. В результате мы смогли получить полностью централизованную систему учёта».
В 1998 году, для того чтобы выстроить строгие правила работы, специалисты депозитария подготовили операционный регламент объёмом около 500 страниц текста, где были детально описаны все проводимые операции, разработаны формы учёта и т. д.
В начале сентября 1998 года, после кризиса, реально продолжали работать только пять крупных банков: Сбербанк, Международный промышленный банк, ОНЭКСИМ Банк, Альфа-банк и ММБ.
Тогда после разрушения института дополнительных платёжных агентов Сбербанк вместе с Внешторгбанком выполнял эти функции. Туда после ряда переговоров с Минфином переместили и рынок «вэбовок» — ОВГВЗ.
Когда 15 сентября 1998 года наступила очередная расчётная дата по форвардным контрактам, и начались «медвежьи» игры с курсом доллара (к 11 часам дня котировки доллара в системе электронных торгов СЭЛТ ММВБ достигли минимума — 7,5 рубля за доллар, после чего начали расти при возрастающем спросе на валюту), оказались лишь два банка, выполнявших обязательства по форвардным сделкам — Сбербанк РФ и ММБ.
И всё же Сбербанк был среди лидеров по снижению котировок акций среду крупнейших (выживших) компаний.
Созданная банком Управляющая компания «Сбербанк — управление активами» управляла ПИФами «Добрыня Никитич» и «Илья Муромец».
С 1996 года торги акциями Сбербанка проводились на российских биржах ММВБ и РТС. После их объединения общий дневной объём торгов акциями Сбербанка стал в начале 2020-х годов составлять 40 % всего объёма торгов на «Московской бирже». Акции ПАО «Сбербанк» включены в котировальный список первого уровня.
В феврале 2007 года было проведено масштабное размещение акций банка, известное как «народное IPO», было привлечено 230,2 млрд рублей, уставный капитал увеличился на 12 %.
В марте 2011 года Сбербанк купил 100 % российской инвестиционной компании «Тройка диалог», выложив за неё 1 млрд долларов США и переименовав её в Sberbank CIB. В феврале 2012 года Сбербанк объявил, что на базе венчурного подразделения приобретённой компании создаёт фонд «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты с объявленными начальными инвестициями в 100 млн долл.
Филиальная сеть банка на 2022 год включает 11 территориальных банков и 13,6 тыс. отделений по России. Дочерние банки Сбербанка работают в Казахстане и Белоруссии.
Брокерскими услугами Сбербанка по состоянию на 2018 год пользовались более 180 тыс. инвесторов в России.
В августе 2015 года полное наименование банка было изменено с «Открытое акционерное общество „Сбербанк России“» (ОАО «Сбербанк России») на «Публичное акционерное общество „Сбербанк России“» (ПАО «Сбербанк»).
А 24 сентября 2020 года произошёл ребрендинг «Сбербанка» в «Сбер», ставшего не только банком.
В начале 2020-х годов владельцем 50 % плюс 1 акция ПАО «Сбербанк» был Фонд национального благосостояния России, контролируемый Правительством России. Остальными акционерами Сбербанка были более 8200 юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляла около 2,84 %, а доля иностранных инвесторов — более 45 %.
В 2019 году Forbes, проанализировав оценки рейтинговых агентств, составил список 100 самых надёжных банков России, в котором Сбербанк занял четвёртое место, а в 2021 году в том же списке — уже первую позицию. В 2023 году агентство Markswebb составило рейтинг 8 лучших банков России, в котором Сбербанк занял 8 место.
