Тверьуниверсалбанк
Тверьуниверсалбанк (ТУБ; осн. 1990)
АКБ «Тверьуниверсалбанк», г. Тверь.
Образованный на базе Калининского областного отделения Жилсоцбанка СССР, зарегистрирован ЦБ РФ 14.11.1990, peг. № 777 с уставным фондом 31,5 млн руб. как независимый коммерческий банк.
Акционерами банка были 16 тыс. физических и юридических лиц, крупнейшие из которых — ВО «Медэкспорт» (доля в УФ — 5,1 %), торговая компания «АНТЭК» (4,9 %), АО «Медэко» (4,3 %), АО «ИскожТверь» (3.5 %).
В 1994 году был одним из крупнейших региональных банков РФ. В результате 4 подписных компаний на акции банка его уставный фонд увеличился до 3 млрд руб. Акции банка были включены в листинг МЦФБ. За то же время количество его клиентов возросло с 2427 до 100 000, обороты — с 54 млрд до 24 914 млрд, руб., а объём валюты баланса — с 1,3 млрд до 276 млрд руб.
02.06.1992 г. банк получил генеральную лицензию № 777.
Банк был участником ММВБ, ММВФБ, Санкт-Петербургской валютной биржи (СПВБ).
Банк в 1993 году был лидером (вместе с банком «Гермес-Центр») на рынке банковских акций. Недельные объёмы операций с его бумагами на вторичном и главным образом внебиржевом рынке варьировались в пределах 10-20 тыс. акций в неделю, что делало вторичный рынок этих бумаг сопоставимым по ликвидности с рынком государственных краткосрочных облигаций первых выпусков.
Тверьуниверсалбанк анонсировал размер дивидендов за третий квартал 1993 года на уровне 200 % годовых, или 500 руб. на одну акцию. Поддерживая спрос на свои акции, Тверьуниверсалбанк спровоцировал увеличение их курса в третьем квартале в среднем на 300 руб., подняв его до 1800 руб. После объявления дивидендов банк стал продавать свои акции на рынке по курсу 2000 руб.
Банк одним из первых в России перешёл на ежеквартальный режим дивидендных выплат. Отличался редким либерализмом в организации вторичного рынка своих акций, позволяя независимым дилерам устанавливать котировки акций по собственному усмотрению и регулируя ценовую политику дилеров косвенными рычагами (производными ценными бумагами, объёмом выбрасываемых на рынок пакетов, собственной ценовой политикой на рынке своих акций).
В 1994 году Тверьуниверсалбанк располагал 21 филиалом, в том числе в Москве, Новосибирске, Волгограде, Махачкале, Ульяновске, Жуковском, Ивангороде. В 1995 году количество филиалов — 25.
В головной конторе и филиалах банка работают более 1200 сотрудников.
Президент банка — Козырева Александра Михайловна.
Начальник отдела ценных бумаг Тверьуниверсалбанка с 1991 года — Игорь Иванов.
Наиболее действенным и крупным был московский филиал, в октябре 1991 года созданный С. А. Васильевым, затем ставшим вице-президентом по управлению филиалами Московского региона в Тверьуниверсалбанке.
Директор (c 1994 по 1997 год): Епишин Андрей Николаевич.
Отдел ценных бумаг на 1995 год: Новиков А. К., начальник отдела (акции ТУБ, брокерские услуги), Стукалов С. А., специалист (акции ТУБ, брокерские услуги), Милиневский А. П., специалист (акции ТУБ, брокерские услуги), Кудрявцев О. Ю., специалист (акции ТУБ, брокерские услуги).
Депозитарный отдел: Кормилицын А. В. (депозитарные услуги).
Банк был в числе первых кредитных организаций, практиковавших привлечение капитала через выпуск своих акций. Уже 30 декабря 1991 года коммерческий Тверьуниверсалбанк подписал договор с АО «Фининвест» о первичном размещении акций банка на сумму 10 млн руб. Номинальная стоимость акций — 1000 руб. В декабре 1991 года акции банка, включённые в листинг биржи, появились на торгах ММФБ.
Акционерам Тверьуниверсалбанка, пожелавшим купить акции на сумму не менее 0,5 млн руб., предоставлялись льготные — в среднем на 10 % — кредиты. Всего акций было выпущено на сумму 200 млн руб., из них 90 % составляли простые акции, дающие право голоса, и 10 % — привилегированные акции.
В связи с большим количеством заявок акции банка номинальной стоимостью 1 тыс. руб. в феврале 1992 года продавались по 1,2 тыс. руб. Дивиденды по акциям в 1991 г. составили 20 % годовых.
6 июля 1992 года банк приступил к размещению своих акций второго выпуска общим объёмом 300 млн рублей.
Тверьуниверсалбанк достаточно успешно удерживал высокую ликвидность вторичного рынка собственных акций — за счёт продажи производных ценных бумаг (опционов) и ведения самостоятельных котировок акций.
Наиболее важная часть истории банка началась после подписания, по инициативе руководства московского филиала ТУБа, 15 июля 1992 года несколькими московскими банками соглашения о создании Межбанковского расчётного центра (МРЦ) — ключевого звена расчётной системы участников проекта, задуманного как механизм краткосрочного межбанковского кредитования, а также призванный ускорить прохождение межбанковских платежей.
В 1993 г. он приступил к работе под руководством Сергея Пушкина. Эта клиринговая система объединяла крупнейшие банки европейской части России, Восточной Сибири, Урала, стран ближнего зарубежья. Новая технология позволила ускорить проведение платежей, а также проводить взаимозачёты. К 1995 году в Межбанковском расчётном центре было открыто более 1000 корреспондентских счетов банков. Вскоре он станет центром вексельной программы банка. А в феврале 1996 года в структуре Межбанковского расчётного центра был создан Расчётный центр по ценным бумагам (РЦЦБ) для обеспечения надёжности и удобства для расчётов при совершении операций по ценным бумагам клиентами из различных регионов России и стран СНГ.
А пока в 1994 году проходила подписка на акции 5-го и 6-го выпуска, в результате чего уставный фонд был доведён до 4 млрд руб. В январе 1995 года после размещения 7-й эмиссии уставный капитал достиг 7 млрд руб. В 1995 году оплаченный уставный капитал был уже 11,5 млрд руб.
В марте 1994 года Тверьуниверсалбанк стал единственным региональным банком в числе платёжных агентов по погашению облигаций первого выпуска валютных облигаций Внешэкономбанка (ОВГВЗ).
Тогда же банк приступил к эмиссии собственных векселей, что способствовало решению проблемы расшивки неплатежей (первая эмиссия — 70 млрд руб., номиналами 500 тыс. рублей, 5 млн и 50 млн рублей). Проект реализовывался по инициативе зампреда банка С. А. Васильева, по протекции председателя совета директоров Тверьуниверсалбанка Н. И. Рыжкова (бывший председатель Совета министров СССР). Инициаторы обратились за поддержкой к команде академиков, составленной из экспертов фонда «Реформа», возглавляемого Станиславом Шаталиным, и отделения экономики РАН, курируемого Леонидом Абалкиным. Они поддержали вексельную программу банка, которую назвали: «Поддержанная Институтом народного хозяйства академика Абалкина вексельная программа».
Открытое письмо с просьбой о поддержке вексельного проекта банка было направлено председателю правительства РФ Виктору Черномырдину. В документах, приложенных к письму, настойчиво подчёркивалось, что для создания эффективной системы секъюритизации и учёта долгов предприятий необходима только помощь Центрального банка в транспортировке векселей. О запуске программы было объявлено 5 марта 1994 года.
Васильев С. А.: «Мы первые додумались, что для того, чтобы дать кредит, не нужны деньги. Мы давали кредит собственными векселями — например, на полгода семимесячным векселем. Новшество привлекло клиентов, так как ставка по вексельным кредитам была 35 % годовых в сравнении с обычной ставкой до 60 %»
Тверьуниверсалбанк был третьим крупным банком, предложившим российским предприятиям использовать свои векселя для взаиморасчётов. Ранее такой шаг весьма успешно сделали Эмиссионный синдикат и банк «Гермес-Центр».
Механизм работы векселя был следующий: в банк обращался крупный завод и брал кредит на шесть месяцев семимесячными векселями ТУБа. Он сразу рассчитывался ими по своим долгам, например, за электричество. Энергетики, в свою очередь, расплачивались за уголь, угольщики — за железнодорожные перевозки и т. д. Через полгода завод гасил кредит уже деньгами, а банк, в свою очередь, через семь месяцев оплачивал деньгами свой вексель. Таким образом, ему ничего не приходилось делать, достаточно было напечатать векселя, выдать их в качестве кредита, получить по нему деньги и потом уже оплатить эти векселя. При этом ТУБ получал за эту операцию 30-35 % годовых.
Первым крупным заёмщиком уже в апреле 1994 года стал Магнитогорский металлургический комбинат (ММК). Комбинат задыхался от неплатежей, и предложение взять векселя на любую необходимую сумму оказалось востребованным.
За Магниткой пошли другие заводы и фабрики. 13 апреля впервые в истории российского денежного рынка, Центральный банк предоставил инфраструктуру своих расчётно-кассовых центров (РКЦ) для обслуживания рынка коммерческих ценных бумаг — векселей Тверьуниверсалбанка.
О том, чтобы эти векселя брали в оплату за товары и услуги, банк стал договариваться с крупными государственными структурами. И уже через год векселя Тверьуниверсалбанка брали в расчёты РАО «ЕЭС России», Росуголь, МПС (РЖД), а за ними в уплату налогов и многие областные администрации. По существу, была запущена новая валюта.
В октябре 1994 года было достигнуто соглашение между Тверьуниверсалбанком и белорусским правительством о предоставлении банком предприятиям республики вексельного кредита на общую сумму около 100 млрд рублей.
Уже через несколько лет вексельная программа составляла 50-60 % баланса Тверьуниверсалбанка.
С 1994 года в вексельном центре банка, открытом в центре Москвы, стали котироваться выставленные на продажу банковские долги.
В 1995 году банк участвовал в отдельной большой программе кредитования Министерства финансов банковскими векселями в обмен на КО, в реализации программ заготовки топлива на предприятиях топливно-энергетического комплекса и завоза продукции в районы Крайнего Севера.
Специалисты банка участвовали в подготовке Законопроекта «О переводном и простом векселе», внесённом Правительством РФ в марте 1996 года на рассмотрение в Госдуму и уже в апреле принятом в первом чтении.
Московское правительство намеревалось в 1995 году мобилизовать средства при помощи облигаций и векселей, эмитируемых большинством хозяйствующих субъектов, планируя сделать акцент на вексельных программах. Совместно с Ассоциацией российских банков и Московским банковским союзом оно разрабатывало механизм финансирования городского бюджета с помощью вексельных кредитов. При подготовке документов использовался опыт прежде всего Тверьуниверсалбанка и РНКБ. Вексельное обращение было рекомендовано считать приоритетным направлением развития рынка ценных бумаг в столице и «активизировать выпуск векселей банков и небанковских учреждений, в том числе под гарантию местных органов власти, учитывая возможность использования их как инструментов мобилизации временно свободных средств хозяйствующих субъектов и населения».
14 июня 1996 года прошёл закрытый тендер по вексельному кредитованию золотодобытчиков под гарантии Минфина. Среди его победителей был и ТУБ.
Кроме работы с векселями, ТУБ в марте 1995 года предложил новый вид услуг для юридических лиц — операции «репо» с акциями приватизированных предприятий. Этот вид операций предполагал предоставление банком кредита под залог акций эмитента. Принимая участие в работе с государственными ценными бумагами, в 1995 году банк установил 4 специальных биржевых терминала по работе с ГКО. 16 июня дилеры Тверьуниверсалбанка провели первые торги ГКО с удаленных терминалов. В работе торговой сессии с использованием этих терминалов могли участвовать 25 дилеров.
В конце 1995 года банк участвовал в финансируемой USAID программе по исследованию рынка депозитарных услуг. В её рамках анализировалась работа всех крупных депозитариев, существовавших на тот момент в России. Банк попал в выборку из 15 банков, имевших в своём составе подразделения, связанные с оказанием депозитарных (кастодиальных) услуг. Тогда же банк стал акционером ДКК.
В результате, в период своего расцвета банк занимал 13-ю позицию в рейтинге российских банков по сумме активов и пятую строчку по числу вкладчиков. Это был крупнейший «региональный» банк.
В 1996 году по результатам двух тендеров, проведённых Минфином в апреле, среди банков-победителей, уполномоченных кредитовать своими векселями «оборонщиков», оказался и Тверьуниверсалбанк.
В 1996 году ТУБ располагал сетью из 27 филиалов в России и 15 операционных отделений в Москве. Банк также имел пять представительств: в Барнауле, Казани, Киеве, Нижнем Новгороде и Самаре, которые при благоприятном развитии событий должны были перерасти в филиалы.
Тверьуниверсалбанк имел свыше 20 тысяч акционеров, крупнейшими были АО «Центрвостоксервис» (13,04 % акций), АКБ «Токобанк» (8,70 %,), ЗАО «Тверьуниверсалбанкинвест» (6,96 %).
Векселя банка использовали более 4000 предприятий, учитывали 187 коммерческих банков в 114 городах России, Украины, Белоруссии, Азербайджана и Казахстана. Благодаря вексельной программе Тверьуниверсалбанка было погашено неплатежей предприятий более чем на 25 трлн рублей.
В феврале 1996 года из 3-триллионной эмиссии векселей банка в обращении находилось векселей приблизительно на 600 млрд руб., остальные были уже погашены.
На самом пике развития вексельной программы в 1994 году векселя ТУБа принимали в расчёты все: крупнейшие российские компании, областные администрации (в счёт налогов), таможенная служба (в счёт таможенных сборов), энергетики (за электричество) и т. д.
11 июня 1996 года в Москве было объявлено о создании Ассоциации участников рынка вексельного обращения. Инициатором создания этого промышленно-финансового союза выступил Тверьуниверсалбанк. Вице-президент банка Сергей Васильев открыл заседание каламбуром: «Векселится и ликует весь народ!»
Всё это закончилось в ходе президентских выборов 1996 года. 17 июня было принято решение приостановить погашение векселей банка. 24 июня банк разослал всем своим филиалам письмо с предписанием прекратить проведение всех платежей.
4 июля, на следующий день после второго тура, ТУБ остановил активные операции, в банке работала экспертная комиссия ЦБ. 8 июля в банк была введена временная администрация, а уже 19 июля Банк России отозвал у ТУБа лицензию на совершение банковских операций.
Временная администрация назвала три основные причины кризиса Тверьуниверсалбанка: рискованная кредитная политика, неоправданно большие вложения в недвижимость и чрезмерные масштабы вексельной программы.
Генерал В. И. Бабичев, бывший административный директор банка, заверил, что причины краха банка были сугубо политическими. Хотя, по его словам, банк не оказывал поддержки Зюганову. В своем интервью тверской газете «Комсомольская правда» он сказал буквально следующее: «…мне известно, что Козырева не помогала ни левым, ни правым, ни центристам. Может быть, бьют как раз за это».
Более того, председатель совета директоров Тверьуниверсалбанка Николай Рыжков ещё в начале февраля 1995 года покинул свой пост, так как его политическая деятельность «всё больше и больше вызывала недовольство официальных структур власти».
Козырева действительно всегда сторонилась политики и на этот раз уклонилась от предложения профинансировать ельцинскую выборную кампанию.
Газета «Новая версия» предложила совсем конспирологическую версию, высказанную в 2015 году ветераном спецслужб Сергеем Владимировичем Сухомлиновым. В середине 1990-х он возглавлял одно из региональных управлений контрразведки, занимавшееся экономикой:
«Вокруг Рыжкова тогда сформировалась внушительная команда. Фактически речь шла о создании параллельного мозгового центра правительства, который в условиях коллапсирующей центральной власти мог в любой момент взять ответственность за судьбу страны. <…> С конца июня 1996 года в Тверьуниверсалбанке постоянно находилась группа так называемых экспертов ЦБ. Сегодня трудно представить, но в то время наш Центробанк можно было назвать подразделением Федеральной резервной системы США. И среди этих самых экспертов ЦБ, по-моему, было немало сотрудников резидентуры ЦРУ в РФ. Эту работу США считали очень важной, достаточно указать, например, следующее: непосредственно этими сотрудниками, похоже, руководил человек по имени Стивен Каппс — на тот момент главный специалист по тайным операциям русского отдела ЦРУ, а впоследствии глава резидентуры ЦРУ в России вплоть до начала 2000-х. Как мы сегодня можем догадываться, были сотрудники Каппса и в той пресловутой группе экспертов ЦБ, сидевших безвылазно в Тверьуниверсалбанке. Никакой финансовой поддержки Тверьуниверсалбанк Зюганову в те дни, безусловно, не оказывал. Насколько я знаю, Рыжков вообще недолюбливал Зюганова, считал его выскочкой. Но надо понимать, что у США на тот момент стояла задача как можно дольше искусственно поддерживать хаос в нашей стране. Американцы считали, что так они окончательно устраняют Россию с международной арены в качестве своего соперника. Поэтому американцы в те годы давили любые признаки возрождения страны. Тверьуниверсалбанк уничтожили, как говорится, просто на всякий случай: следовало ликвидировать любой потенциальный источник финансирования патриотических сил. Якобы команду на срочный отзыв лицензии у Тверьуниверсалбанка дал лично Ельцин, после того как ему показали доклад, подготовленный теми самыми „экспертами ЦБ“. В этой записке приводились слова некоего высокопоставленного сотрудника банка, который, похоже, подтверждал, что Тверьуниверсалбанк действительно финансировал кампанию Зюганова и вообще готовил чуть ли не заговор с целью захвата государственной власти» [1].
Убытки, которые понесли участники самой крупной вексельной площадки — Тверьуниверсалбанка — после его краха исчислялись триллионами рублей. Однако банку удалось переломить ситуацию, он не подвергся банкротству и получил возможность попытаться восстановить платёжеспособность, рассчитавшись с долгами. В результате Тверьуниверсалбанк оказался единственной кредитной организацией в истории Российской Федерации, которой удалось преодолеть процедуру банкротства и возобновить свою деятельность.
Совет директоров Банка России на заседании 9 декабря принял решение предоставить Тверьуниверсалбанку лицензию на совершение ограниченного круга банковских операций. Приказом от 24 декабря 1996 года Банк России временно приостановил действие приказа № 02-244 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у АКБ Тверьуниверсалбанк».
Среди операций, которые Тверьуниверсалбанку проводить запрещалось, были, в частности, операции с корпоративными ценными бумагами (с государственными — разрешалось).
17 апреля 1998 года арбитражный суд Тверской области прекратил дело о банкротстве Тверьуниверсалбанка, чем создал прецедент в истории постсоветской банковской системы. Это был первый случай возрождения кредитной организации по окончании срока внешнего управления. Было удовлетворено 75 % требований кредиторов банка, а ликвидные активы Тверьуниверсалбанка превышали ту сумму, которую требуют с банка его оставшиеся кредиторы.
Банк России возвратил Тверьуниверсалбанку лицензию на осуществление банковской деятельности 22 мая 1998 года.
В конце концов главным акционером банка (53,04 %) стала президент банка Александра Козырева. Сделка по приобретению акций была совершена на вторичном рынке и зарегистрирована в реестре акционеров 13 ноября 2001 года.
ТУБ стал крупнейшим региональным банком, единственным в области обладателем генеральной лицензии под тем же номером 777. Кроме головного офиса клиентов обслуживали ещё в 20 филиалах, пять из них были за пределами области: в Москве, Петербурге, Челябинске. В российском рейтинге из 937 банков был в начале четвёртой сотни. В 2009 году акционерами банка являлись более 24 тыс. юридических и физических лиц.
В январе 2014 года президент Тверьуниверсалбанка Александра Козырева продала принадлежащий ей пакет акций банка, и, как сказал её коллега, «на этом легендарная история самого дерзкого и успешного банка новой России закончилась».
В декабре 2014 года Агентство по страхованию вкладов осуществило конкурсный отбор инвестора для мероприятий по финансовому усилению ОАО «Тверьуниверсалбанк», им стал ОАО «Бинбанк». 15 декабря 2014 года в рамках финансового оздоровления Бинбанк закрыл сделку по приобретению Тверьуниверсалбанка за символическую сумму. На внеочередном собрании 8 апреля 2016 года акционеры банка приняли решение о реорганизации банка в форме присоединения к Бинбанку.
С сентября 2015 года банк был переименован и стал называться «Бинбанк Тверь». Вскоре он потерял лицензию, так как прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Бинбанк».
