Поволжский немецкий банк
Поволжский немецкий банк (Wolga Deutsche Bank, WDB; осн. 1994)
Группа компаний WDB ЗАО «Поволжский немецкий банк».
Регистрационный номер Банка России 2967, дата регистрации — 12.07.1994.
Президент — Шмидт Виктор Александрович.
Вице-президент — Шмидт Геннадий Александрович.
В феврале 1995 года Поволжский немецкий банк стал соучредителем (5 %) Саратовской финансово-промышленной корпорации.
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») 16 декабря 2004 г. включила организацию в реестр банков-участников системы обязательного страхования в числе 46 банков.
В мае 2005 года «Группа компаний WDB» стала организатором объединения предпринимателей — «Саратовское бизнес-сообщество» (СБС).
НП ГК «WDB» тогда развивала пять направлений деятельности: финансовое, строительное, промышленное, агропромышленное, спортивно-развлекательное. В состав группы, в частности, входили «WDB-банк», инвесткомпания «Джи Ай Ди Инвест», ООО «Лизинговые технологии», «Энгельсский завод фильтров», строительная компания «Кронверк», ООО «Индустрия-Плюс» (владело асбестоцементным заводом). Годовой оборот ГК «WDB» составлял более 4,5 млрд руб.
В сентябре 2006 года Прокуратура Саратовской области выступила на стороне ООО «Индустрия-Плюс», входящего в группу компаний «WDB» в арбитражном споре за право собственности на оборудование «Вольского завода аcбестоцементных изделий» (АЦИ). По мнению надзорного органа, предприятие ООО «НовоАлтай-А», зарегистрированное в Новороссийске гражданином Азербайджана Видади Алескеровым, также претендующее на это имущество, попыталось завладеть им мошенническим путём — сфальсифицировав договор купли-продажи.
В 2006 году в прессе стала совместная проверка деятельности ЗАО «WDB-банк», устроенная областной прокуратурой и региональным отделением Федеральной службы по финансовым рынкам России. Проверка выявила нарушения законодательства по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Весть об этом распространило ИА «Взгляд-инфо» 26 марта 2008 г.: «Банком не были направлены для согласования в Федеральную службу по финансовым рынкам России „Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма“. В связи этим, сообщала пресс-служба саратовской облпрокуратуры, в адрес председателя правления ЗАО „WDB-банк“ внесено представление об устранении нарушения действующего законодательства».
По данным на 1 января 2007 года, его акционерами, помимо Шмидтов, выступали ещё 26 физических и юридических лиц. Однако ни для кого не секрет, что все решения в WDB принимали именно Геннадий и Виктор Шмидты, главные акционеры банка.
Развал империи начался в 2008 году. Уже весной банк начал сворачивать некоторые свои программы. Сразу появились слухи о том, что империя Шмидтов выставляется на продажу. Говорили, что на продажу были выставлены птицефабрика имени К. Маркса, ООО «Лизинговые технологии» и известнейшая региональная инвестиционная компания «Джи Ай Ди Инвест».
Характерной чертой не лучшего для WDB времени стала медийная атака на Шмидтов. Журнал «Общественное мнение» в мартовском номере разместил на своих страницах исследование на тему происхождения активов НП «Группа компаний WDB».
Сразу после этого компания «WDB» проиграла конкурентам один из самых крупных аукционов в Саратовской области по продаже земельного участка площадью 28 гектаров в Вольске под строительство цементного завода.
Вслед за этим прокуратура Октябрьского района Саратова проверила деятельность «WDB-банка», а также саратовских филиалов «Банка Москвы» и «Российского банка развития». Государево око выявило нарушения требований банковского законодательства. В частности, при инкассации в Главное управление Центробанка России по Саратовской области были направлены фальшивые денежные банкноты.
Это сопровождалось слухами о банкротстве банка.
Пришлось в октябре 2008 года начальнику ГУ Центрального банка РФ по Саратовской области Сергею Губину, а также председателю совета директоров Виктору Шмидту и председателю правления Поволжского немецкого банка (ЗАО «WDB-Банк») Виктору Смотрову провести пресс-конференцию с опровержением.
Однако убедительнее было то, что банкоматы «WDB» не работали по всему Саратову, а клиенты не могли получить деньги по пластиковым картам.
На 1 января 2009 года WDB занимал второе место в регионе по величине собственного капитала и третье место по активам и кредитам. Прибыль за 2008 год составила 81 млн рублей, активы ― 4,5 млрд. По словам Виктора Шмидта, свои сбережения хранили здесь более 50 тыс. саратовцев, обслуживались более 30 % предприятий города.
В 9 апреля 2009 года внеочередной совет акционеров WDB заявил о «добровольной самоликвидации».
Главное управление Центробанка по Саратовской области распространило сообщение по поводу ликвидации «WDB-банка» по решению. Ходатайство об этом было направлено в Центральный банк.
Причиной возможной самоликвидации ЗАО «Поволжский немецкий банк» (WDB-банк) стал неграмотный менеджмент, приведший к затруднениям при погашении взятых кредитов, заявил журналистам начальник Главного Центрального банка РФ по Саратовской области Сергей Губин.
ЦБ отозвал с 7 мая 2009 года лицензию (приказ от 06.05.2009 № ОД-383) на осуществление банковских операций у кредитной организации закрытое акционерное общество «Поволжский немецкий банк» в связи с установлением фактов существенной недостоверности отчётных данных кредитной организации закрытое акционерное общество «Поволжский немецкий банк», достаточностью капитала ниже 2 процентов, а также снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации. «В связи с проведением высокорискованной кредитной политики ЗАО „WDB-банк“ полностью утратило собственные средства (капитал). При этом кредитная организация не создавала адекватные резервы на возможные потери по ссудам, не соблюдала значения обязательных нормативов и представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность», — говорилось в сообщении Департамента внешних и общественных связей Банка России.
2 сентября 2009 года Главное следственное управление (ГСУ) при ГУВД по Саратовской области было возбуждено уголовное дело в отношении руководителя ЗАО «Поволжский немецкий банк». Он обвинялся по части 1 статьи 201 УК РФ (Злоупотребление полномочиями) по факту неправомерного отчуждения имущества, принадлежащего указанному банку. Это была уже вторая попытка правоохранительных органов возбудить уголовное дело в отношении руководителей WDB".
Неправомерные действия были выражены в занижении стоимости двух нежилых помещений, проданных Геннадием Шмидтом третьим лицам. Сделка купли-продажи осуществлялась в феврале, за два месяца до заявления банка о самоликвидации.
19 августе 2010 года после 14 месяцев споров Двенадцатый арбитражный апелляционный суд города Саратова признал ЗАО «Поволжский немецкий банк» (WDB) банкротом. «По сути, банк столкнулся с типичной проблемой: руководство кредитовало собственные проекты, нарушая нормативы в расчёте на рост рынка», — отметил заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.
«Если коротко оценить причины, приведшие Поволжский немецкий банк (WDB) к плачевному итогу, то налицо человеческий фактор. Безответственность, жадность, корысть — на этих ингредиентах была замешана политика руководства и собственников этого банка, поэтому в кризис он не удержался», — заявил начальник главного управления ЦБ по Саратовской области Юрий Зеленский.
В декабре 2010 года правоохранительные органы возбудили уголовное дело в отношении 49-летнего Виктора Смотрова, который в прошлом являлся председателем правления ЗАО «Поволжский немецкий банк». Его подозревали в превышении служебных положений.
Было установлено, что 1 июля 2008 года Смотров заключил кредитное соглашение, по которому банк представил ООО «Лизинг инвесткредит» 105 млн рублей, из которых 35 млн в этот же день были путем проведения внутрибанковских операций зачислены на вклады 51 физического лица. Летом 2009 года, после проведения процедуры банкротства эти деньги (по 700 тыс. каждому) выплачены физическим лицам в качестве компенсаций.
2 декабря 2010 года в ГУВД по Саратовской области конкурсный управляющий направил заявление по ст. 196 УК РФ — «Преднамеренное банкротство». Заявление приобщено к уголовному делу, возбужденного ранее в отношении бывшего руководителя WDB-банка по ст. 201 УК РФ — «Злоупотребление полномочиями».
В марте 2012 года ГУ МВД по Саратовской области прекратило уголовное дело, возбужденного ранее в отношении бывшего руководителя Поволжского немецкого банка по ст. 201 УК РФ — «Злоупотребление полномочиями».
В конце концов лица, контролировавшие саратовский WDB-банк, ушли от субсидиарной ответственности.
Целый год судилось с бывшими банкирами Виктором и Геннадием Шмидтами, а также членами правления и совета директоров ликвидируемого банка Агентство по страхованию банковских вкладов (АСВ).
Ликвидатор в лице госкорпорации пытался привлечь 11 человек, которых АСВ отнесло к лицам, контролирующим банк, к субсидиарной ответственности на сумму 1,7 млрд рублей. В иске АСВ было указало, что по распоряжению банкиров Шмидтов и с одобрения коллегиальных органов незадолго до закрытия банк выдал 1,7 млрд рублей в виде кредитов конторам, которые на тот момент уже не вели хозяйственную деятельность. Зато они были связаны друг с другом, банком и членами правления.
Но доказать в Арбитражном суде Саратовской области и 12 ААС, что за такую раздачу слонов должна ответить управленческая верхушка банка, АСВ не смогло. Суды не увидели связи между банкротством ПНБ и действиями топ-менеджмента. Кроме того, к спорным сделкам был применен ФЗ-40 О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций в редакции 2004 года, а она была достаточно мягкая и неконкретная.
Поволжский немецкий банк
на сайте «Экономическая летопись России»
